规范发展：互联网金融主基调

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卓尚进

3月5日，国务院总理李克强在十二届全国人大四次会议的政府工作报告中明确提出:“规范互联网金融发展”。细心的业内人士发现，这是互联网金融第三次出现在政府工作报告中，2014年政府工作报告首次提出“促进互联网金融健康发展”。当2015年政府工作报告提出“互联网加”行动计划时，促进互联网金融健康发展是其内容之一。这清楚地表明了中国对互联网金融发展的高度重视，2016年互联网金融发展的主调是“规范发展”。

近年来，在互联网化和移动互联网化浪潮的推动下，中国互联网金融发展迅速，互联网企业跨境从事互联网金融创新。传统金融机构积极拥抱互联网，改造和发展互联网金融，传统金融和互联网金融在融合的过程中不断创新和发展。可以说，互联网金融的创新和发展推动了中国当代金融体系的发展和完善，为支持实体经济发展、帮助群众创新创业、催生新的经济形态提供了新的动力和新的条件。互联网金融发展的这一趋势及其积极作用仍在继续，国家对此有着深刻的认识、政策引导和高度重视，这一趋势并未改变。这可以从连续三年的政府工作报告在谈到当年的重点任务时，明确提出了互联网金融健康发展的相关指引中看出。

然而，由于种种原因，网络金融在快速发展的同时也存在一些问题和混乱。这说明一些别有用心的从业者利用网络金融的名义进行非法集资、自筹资金、集资、庞氏骗局等“伪金融”行为。，破坏了金融市场秩序，给投资者造成了相当大的损失。例如，去年下半年，电子租赁等“伪互联网金融”平台的崩溃和泛亚有色金属交易所的风险爆发就是典型事件。大量事实表明，互联网金融已经从最初的快速发展进入到发展和风险频发阶段。有鉴于此，去年下半年，国家有关部委开始制定和发布相关法律法规，加强对互联网金融业的监管。2015年7月，央行等十部委发布了《关于促进互联网健康发展的指导意见》。这部网络金融《基本法》的颁布，标志着网络金融开始进入“依法监管”的新阶段。《指导意见》按照“法律监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，确立了互联网支付、点对点借贷、股权众筹、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托、互联网消费金融等主要互联网金融形式的监管职责分工，落实了监管职责，明确了业务界限。由中国人民银行牵头，会同有关部门成立的中国互联网金融协会筹备工作已基本完成，即将成立。今年春节前后，许多部委联合开展了网络金融专项整治，以促进对民间融资和借贷活动的监管。可以说，网络金融专项整治将推动网络金融进入法律监管和规范发展的新阶段。

2015年11月3日，《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》正式发布，互联网金融首次被纳入国家五年规划。《建议》在加快金融体制改革的同时，明确提出了“规范网络金融发展”的政策。这表明，规范互联网金融发展不仅是2016年互联网金融发展的主调，也是整个“十三五”期间中国互联网金融发展的基调。

政府工作报告在明确“规范互联网金融发展”的同时，提出了“大力发展普惠金融和绿色金融”、“收紧制度牢笼、整顿和规范金融秩序、严厉打击金融欺诈、非法集资和证券期货违法行为”等内容。坚决守住底线，不存在系统性地区风险。”由此可见，规范互联网金融发展的重要目标是大力发展普惠金融，让金融消费者、众多小微企业、“三农”等弱势群体享受到现代、安全、便捷的金融服务。在规范互联网金融发展过程中，各监管部门要贯彻依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管的原则，严厉打击金融欺诈、以互联网金融名义非法集资等“伪金融”行为，维护金融市场秩序，切实保护金融消费者合法权益，坚决守住无系统性区域风险底线。