城商行多维创新助力小微企业

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日前，江苏银行与甘肃银行在兰州举行“税务电子金融”合作签约仪式，这是江苏银行“税务电子金融”小额信贷网上贷款产品首次开展点对点合作，引起业界关注。

据悉，在此次合作项目中，江苏银行凭借其科技优势，在数据采集与传输、数据分析、审批与决策、全过程管理等方面提供系统支持。，甘肃银行充分发挥地理优势和便利优势服务客户，实现城市商业银行的强强联合，共同支持小微企业发展。

“近年来，江苏银行不断探索和深化互联网金融创新领域。“税务电子金融”产品推出后，凭借诚信纳税和网上贷款的“二级”优势，受到小微企业主的广泛欢迎。”江苏银行行长纪明在接受记者采访时表示，与甘肃银行的强强联合具有重大突破意义，是江苏银行积极探索的“同业合作共创未来”的新模式，双方的技术优势和地理优势将进一步融合。

事实上，除了加强银行间合作，记者还了解到，投贷款联动是江苏银行支持创新创业、支持小微企业的另一股力量。虽然监管部门尚未批准投贷联动试点资格，但科技企业资源丰富的江苏银行已经率先尝试，整合业务，创新金融服务模式，积极开展投贷联动业务。

“二次贷款”升级

小额信贷网上贷款是第一个与同行合作的

事实上，长期以来，融资难和融资贵一直是小微企业头疼的问题。在传统的融资模式中，程序复杂，成本高。特别是对于一些初创企业来说，抵押贷款的门槛并不低，而且所需资金的缺乏也使得它们很难得到银行的青睐。

2015年5月，江苏银行率先在行业内推出“税务电子金融”产品。本产品是一款创新的网上贷款产品，以银税互动为基础，借助大数据技术，面向小微企业，以“无担保、无担保、纯信用、纯网上、全自动”为经营稳定、依法纳税的特点。任何时间，任何地点，当你借的时候，你只需点击几下鼠标就可以在几分钟内得到它，成为真正的“第二次贷款”。

最近，江苏银行的“税务电子金融”已全面升级，授信额度提高到200万元，是行业内第一个实现“三证合一”支持的银行。同时，可以自动对不同地区、不同行业、不同生命周期的企业实施差异化信贷支持。整个业务处理过程最早只需1分钟，7×24小时可借可还，进一步创造了“二次借”的全新体验，简单到了极点。

记者在采访中了解到，“税务电子金融”产品的各项指标在同行业同类产品中处于领先地位，已经成为银税合作领域的“隐形冠军”。数据显示，截至2016年2月底，江苏银行“税务电子金融”产品已完成8000多家客户的授信审批，授信总额超过40亿元；共发放贷款3.1万多笔，贷款近60亿元。最近，一周之内就有超过400个信用客户的火爆场面。

据了解，除甘肃外，湖南、山东、江西、福建等地区的城市商业银行也在联系江苏银行，江苏银行“税务电子金融”业务的银行间合作有望在多个地方展开。

" 1+n+3 "

创建创新和创业生态系统

为了更好地支持成长型小微企业，江苏银行今年再次尝试了投贷款联动的新模式，并发起建立了投贷款联动合作联盟，提供了更加便捷的一站式融资体验。

去年，江苏银行推出了首个投贷联动产品——投融资贷款。对于中小科技企业，投融资贷款可以为股权融资提供低成本、低门槛的贷款和专业化的组合融资服务。目前，江苏银行已与亿达资本、深圳创投、赛博创投资集团等多家风险投资机构合作，该业务在无锡、苏州、常州、南通、淮安等地形成了良好的市场影响力和声誉。

同时，江苏银行充分发挥金融优势，与江苏高投、金茂资本等国内知名风险投资机构合作，在南京、无锡、苏州、常州、杭州设立了10只投贷挂钩的股权投资基金，参与规模超过30亿元，涵盖新材料、生物医药、影视动画等新兴产业。

今年1月底，江苏银行发起成立投贷联动合作联盟，与联合国10余家合作机构共同打造“1+n+3”开放式创新创业生态系统，为中小企业特别是科技型中小企业提供一站式、多功能、全生命周期的金融服务。

据江苏银行相关负责人介绍，在“1+n+3”模式中，“1”代表一家银行，江苏银行将充分利用其在资金、客户群体、机构覆盖、国内外资源、专业技术、大数据等方面的优势。，为联盟的可持续运行创造条件；“N”代表一批知名的优秀风险投资机构，通过利用各子行业知名风险投资机构的优势资源和专业能力，帮助科技创新企业改善股权结构，优化公司治理；“3”代表经纪公司、会计师事务所和律师事务所。凭借专业优势，中小科技企业发展的障碍被扫清。

记者了解到，江苏银行投贷联动合作联盟将建设“亿元工程”，力争到2020年合作单位数量扩大到100家，培育1000家上市或新三板上市企业，服务1万多家科技型中小企业。

线集成

申请投贷款联动试点

在今年的《政府工作报告》中，李克强总理提出“启动投贷联动试点”。银监会主席尚福林也明确表示，将推进投贷联动融资试点。

"江苏银行的实践就是一个很好的例子."郭进证券银行首席分析师马鲲鹏认为，传统的银行债务融资体系与科技企业的产业结构、资产结构和业务风险点不匹配。

马鲲鹏说:“创业型高科技企业的融资需求一直难以通过债务融资来满足，只能做到股份和债务并行。”尽管银行拥有项目资源，但它们的优势仍集中在传统信贷上。围绕资本市场升级的投贷款联动模式需要更多专业机构的参与。”

此前，有媒体报道称，监管部门正在研究《科技创新和创业企业投贷联动融资试点指导意见》，允许符合条件的银行设立子公司从事科技企业股权投资，经国务院批准后，还将选择有意愿的创新领域进行试点。

据记者了解，江苏银行也在积极申请投贷联动试点资格。

江苏银行正在打造内部投资银行和资产管理业务的强大载体，整合投资银行和资产管理业务，形成总行一级部门。“首先，江苏银行有组织优势，而投资银行和资产管理合并被定为一级部门。这样做的好处是紧密联系；其次，江苏银行的财务余额很大；同时，结构性融资、债券承销、金融咨询、资产证券化等业务资格齐全。结合三大优势，江苏银行不仅可以为客户提供“融资”，还可以为客户提供“融汇智慧”，这是一个可以出口的综合性专业金融服务包。”据江苏银行相关人士透露。